Entre boletos, escola, alimentação e imprevistos, muitas famílias percebem tarde que o ‘futuro’ também tem data de vencimento. Trazer esses objetivos para o orçamento desde cedo costuma ser o primeiro passo para transformar planos em números: quanto guardar, por quanto tempo e com que nível de flexibilidade.

É importante reservar espaço no planejamento para metas de médio e longo prazo, como o ingresso em uma faculdade, um intercâmbio ou cursos de formação. Ter um objetivo ajuda a definir quanto poupar e por quanto tempo.

O gerenciamento financeiro costuma se dividir na prática entre dois movimentos: dar conta do cotidiano e construir uma reserva para objetivos futuros. Recorrer aos produtos disponíveis nas instituições financeiras, tais como contas, cartões e investimentos pode se tornar excelentes aliados das famílias.

No campo da educação financeira, a mesada aparece como um clássico: ajuda a criança a lidar com escolhas, a priorizar desejos e a registrar gastos. Para quem deseja separar um valor e acompanhar a evolução ao longo do tempo, uma alternativa é a poupança, que pode ficar vinculada à criança ou ao adolescente e ser movimentada com acompanhamento dos responsáveis.

Quando o assunto é a compra do dia a dia, o cartão adicional com limite definido é uma excelente opção. A Caixa oferece o cartão adicional mesada, ligado ao cartão do titular e isento de anuidade. Voltado a crianças e adolescentes a partir de oito anos, o produto permite aos responsáveis o acompanhamento e a gestão das despesas, com ajuste de limite conforme a necessidade. Além disso, os jovens podem acompanhar seus gastos, o valor da fatura e a utilização do limite diretamente pelo aplicativo Cartões Caixa.

Opções de investimento para objetivos de médio e longo prazo

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um produto de renda fixa que pode ser usado por pais e responsáveis no planejamento financeiro de médio prazo, com foco em metas futuras. Conta com garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e pode ter liquidez, com possibilidade de resgate antecipado, conforme a modalidade escolhida.

Em geral, o CDB permite escolher prazos e vencimentos, o que ajuda a organizar aportes e alinhar a aplicação ao objetivo definido para a família.

LCI

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é uma alternativa de renda fixa que pode entrar no planejamento familiar de médio e longo prazo. Embora não seja um produto direcionado ao público infantil, pode ser usado pelos responsáveis para formar uma reserva com finalidade definida. A LCI pode ser pré ou pós-fixada, é isenta de Imposto de Renda sobre os rendimentos e também tem garantia do FGC.

Previdência privada

A previdência privada costuma ser lembrada no planejamento de longo prazo. Começar mais cedo tende a aumentar o potencial de acumulação ao longo dos anos. Outro ponto é a possibilidade de acesso a diferentes classes de ativos como renda fixa, multimercados e renda variável, o que pode ajudar na diversificação, a depender do perfil e do horizonte de investimento.

Na Caixa, a Prev Crescer pode ser contratada nas modalidades PGBL e VGBL e está disponível para crianças e jovens de zero a 21 anos, com responsável legal de até 65 anos. O valor mínimo é de R$ 20 para pagamento mensal e de R$ 1 mil para pagamento único; o produto inclui coberturas e assistências.

Fundos de investimento

Para objetivos de médio e longo prazo, fundos de investimento podem ser uma alternativa para quem busca diversificação com gestão profissional. No caso da Caixa, a gestão é feita pela Caixa Asset, e a escolha do fundo deve considerar fatores como prazo, tributação e perfil do investidor.

Entre as opções estão o Caixa FIC FIF Pleno REF DI LP, referenciado e com tributação de longo prazo (apontado como opção para clientes com perfil conservador) e, para investidores com perfil moderado, o Caixa FIC FIF Geração Jovem RF Cred Priv LP, com possibilidade de alocação em crédito privado.

As aplicações iniciais podem variar de R$ 0,01 a R$ 1 mil, dependendo do fundo, o que pode facilitar o uso no planejamento financeiro familiar.

Como contratar esses produtos

Para aplicação em CDB e LCI na Caixa, é necessária a abertura de uma conta corrente no banco. As aplicações podem ser feitas no CPF da criança ou do adolescente, com representação dos pais ou responsáveis legais. Para algumas famílias, investir em nome do beneficiário pode ajudar a introduzir desde cedo noções de titularidade, planejamento e acompanhamento.

No caso do Prev Crescer, a contratação pode ser feita em nome da criança, com indicação do responsável, por meio do Caixa Vida e Previdência ou nas agências do banco. Quem contrata a previdência, conta ainda com serviços de inspeção do imóvel (com foco em prevenção de acidentes domésticos), assistência bike para idades entre 7 e 16 anos (com pequenos reparos) e orientação profissional para adolescentes a partir de 17 anos.

Para fundos de investimento, a regra geral é que a aplicação seja feita por um responsável legal correntista, com acesso aos canais digitais. Antes de investir, é importante conferir prazos, custos e tributação e, se necessário, buscar orientação para alinhar a escolha ao objetivo da família.

Educação financeira

A Caixa promove diversas ações de educação financeira voltadas para a conscientização da população sobre a importância de fazer escolhas de consumo mais conscientes, organizando as contas e planejando o futuro.

Por meio de produtos acessíveis, como a própria poupança e o Caixa Tem, o banco promove também a inclusão bancária dos brasileiros com opções acessíveis e taxas que estão entre as melhores do mercado.

Imagem: Cottonbro Studio/Pexels